生成式人工智能在金融科技中非常重要，因為它能夠自動執(zhí)行復(fù)雜任務(wù)、簡化流程、個性化服務(wù)、改善客戶服務(wù)、降低風(fēng)險和改善決策。
金融技術(shù)，即FinTech，是消費者用來管理財務(wù)的技術(shù)。例如現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬應(yīng)用程序Venmo、嵌入式金融解決方案（如ShopifyBalance）和加密貨幣錢包服務(wù)（如Abra）。金融科技提供商Plaid最近發(fā)布的一篇文章指出，“使用技術(shù)管理財務(wù)的美國消費者比例從2020年的58%躍升至2022年的80%——這意味著現(xiàn)在使用金融科技產(chǎn)品的人數(shù)多于使用社交媒體的人數(shù)。”
金融科技的好處包括為用戶提供更多機會來管理、分享、儲蓄和投資他們的資金，包括那些傳統(tǒng)金融機構(gòu)過去服務(wù)不足的用戶。波士頓咨詢集團的以下視頻指出了生成式人工智能在金融領(lǐng)域的用例。正如您將看到的，視頻簡明扼要地解釋了好處，并強調(diào)了收益。
與其他數(shù)字技術(shù)的創(chuàng)造者一樣，金融科技開發(fā)者必須找到方法，讓他們的產(chǎn)品盡可能對消費者有用且無害。這包括解決安全性、數(shù)據(jù)準確性、合規(guī)性、資產(chǎn)管理和神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)等重要因素。在以下章節(jié)中，成都軟件定制開發(fā)將探討金融科技公司如何使用人工智能來解決這些關(guān)鍵優(yōu)先事項。但首先，成都軟件定制開發(fā)來探討一下什么是生成式人工智能，以及為什么它在新興的金融科技領(lǐng)域發(fā)揮著如此重要的作用。
在成都軟件定制開發(fā)最近的白皮書《8大金融科技趨勢：從Web3到開放銀行》中，成都軟件定制開發(fā)討論了生成式人工智能代理在保護數(shù)據(jù)和財務(wù)管道方面發(fā)揮的一些作用。京上云的首席技術(shù)官JusticeErolin表示，生成式人工智能代理可以幫助解決基于傳統(tǒng)技術(shù)構(gòu)建的大型金融系統(tǒng)中的安全問題。隨著金融和銀行機構(gòu)在人工智能時代經(jīng)歷數(shù)字化轉(zhuǎn)型，新興解決方案可以幫助加速新技術(shù)的安全采用。
生成式人工智能通過分析大量財務(wù)數(shù)據(jù)并識別正常模式和表明欺詐活動的異常來幫助檢測欺詐行為。欺詐檢測模型會隨著時間的推移從歷史數(shù)據(jù)中學(xué)習(xí)，從而變得更加有效，這是京上云的客戶Abra所熟知的。
Abra工程副總裁WilleWang在成都軟件定制開發(fā)的金融科技白皮書中表示：“人工智能將在收集和評估特定協(xié)議的信息和風(fēng)險方面發(fā)揮作用。它可以采取警報系統(tǒng)的形式。如果某個協(xié)議出現(xiàn)異常動作，成都軟件定制開發(fā)可以第一時間知道并防止資金損失?！?
在金融科技行業(yè)中，欺詐檢測有多種形式，包括網(wǎng)絡(luò)安全、區(qū)塊鏈安全、DDoS保護、DNS安全、用戶身份驗證和優(yōu)化通信接口。使用基于AI的生成工具，公司可以增強其網(wǎng)絡(luò)防御能力，確保敏感財務(wù)數(shù)據(jù)的安全。
鑒于準確的數(shù)據(jù)對于金融科技用戶做出關(guān)鍵決策的重要性，金融科技提供商必須準備好解決人工智能不準確的問題。《福布斯》科技委員會的一篇文章指出，“由于生成式人工智能偶爾會產(chǎn)生錯誤或‘幻覺’，因此質(zhì)量控制對于避免不準確的輸出至關(guān)重要。”對金融科技提供商來說，關(guān)注數(shù)據(jù)準確性至關(guān)重要，因為“實現(xiàn)準確性對于建立金融機構(gòu)與其客戶之間長期成功所必需的信任至關(guān)重要?！?
與數(shù)據(jù)準確性相關(guān)的是數(shù)據(jù)質(zhì)量。為了最有效地發(fā)揮作用，生成式人工智能需要大量高質(zhì)量數(shù)據(jù)。為了確保高質(zhì)量，金融科技提供商必須在從源中提取數(shù)據(jù)、將其轉(zhuǎn)換為可用資源并加載到數(shù)據(jù)倉庫時對其進行監(jiān)控。這種數(shù)據(jù)處理方法稱為ETL。生成式人工智能可以通過填補缺失的數(shù)據(jù)點和識別財務(wù)數(shù)據(jù)集中的異常值來為其做出貢獻。
生成式AI模型可以以保護敏感個人信息的方式執(zhí)行這些任務(wù)。它們通過生成與原始數(shù)據(jù)具有相同統(tǒng)計屬性的合成數(shù)據(jù)來實現(xiàn)這一點，這些數(shù)據(jù)可以在分析操作期間代替原始數(shù)據(jù)。這一操作對于維護數(shù)據(jù)隱私至關(guān)重要，而數(shù)據(jù)隱私對于金融交易至關(guān)重要。
生成式人工智能可以通過分析要求并識別公司可能違反規(guī)定的領(lǐng)域來幫助公司遵守相關(guān)法規(guī)。對于希望避免罰款或處罰并保持監(jiān)管機構(gòu)和公眾信任的公司來說，這一過程至關(guān)重要。
最近，合規(guī)領(lǐng)域中備受關(guān)注的一個領(lǐng)域是“玻璃盒透明度”的概念。在歐洲，《人工智能法案》為透明人工智能提供了一套規(guī)則。據(jù)《紐約時報》報道，該法案要求“ChatGPT聊天機器人等人工智能系統(tǒng)的制造商披露更多有關(guān)用于創(chuàng)建其程序的數(shù)據(jù)的信息”，并要求披露內(nèi)容是否由人工智能生成。
金融科技是一個快速增長的市場，涉及一系列復(fù)雜的考慮因素，從消費者隱私和安全到消費者保護法規(guī)以及對公眾的責(zé)任?？紤]到所有這些因素，能夠幫助推動公司成功的技術(shù)非常有用。除了上述生成式人工智能的變革性用途外，它還可以通過以下方式提供幫助。
聊天機器人是基于人工智能的程序，可以與金融科技用戶溝通并幫助他們執(zhí)行任務(wù)。多年來，聊天機器人不斷發(fā)展，不再只是用直截了當?shù)拇鸢竵砘卮鸷唵蔚膯栴}。它們現(xiàn)在可以生成情境驅(qū)動的內(nèi)容，以幫助用戶選擇投資或做出其他財務(wù)決策。
生成式人工智能可以分析用戶歷史記錄、既定財務(wù)目標和風(fēng)險承受能力，從而提供個性化財務(wù)建議，例如相關(guān)產(chǎn)品和服務(wù)建議。此類工具可以為消費者提供所需的信息，幫助他們在儲蓄、投資和財務(wù)規(guī)劃等方面做出明智的財務(wù)選擇。
正如成都軟件定制開發(fā)在上文中看到的，金融科技中的生成式人工智能可以為金融科技產(chǎn)品的提供者和使用者帶來各種好處。但是，為了確保該技術(shù)以富有成效的方式運行，人類必須密切監(jiān)督其使用及其結(jié)果。
更廣泛的道德考量，尤其是在處理客戶數(shù)據(jù)時，是人類監(jiān)督至關(guān)重要的另一個領(lǐng)域。必須識別和糾正潛在的偏見，例如上文討論的性別偏見。如果不加以控制，這些偏見可能會演變成更大的系統(tǒng)性問題，不僅會加劇現(xiàn)有的不平等現(xiàn)象并阻礙社會流動，還會削弱人們對特定機構(gòu)或整個金融體系的信任，尤其是在金融技術(shù)領(lǐng)域。
生成式人工智能可以幫助金融服務(wù)行業(yè)為眾多消費者創(chuàng)造機會，包括那些過去可能無法獲得有用金融工具的消費者。然而，為了提供最大的價值并避免偏見和道德問題等挑戰(zhàn)，金融科技提供商必須密切關(guān)注他們使用的生成式人工智能解決方案。
文章均為京上云專業(yè)成都軟件開發(fā)公司，專注于成都軟件開發(fā)服務(wù)原創(chuàng)，轉(zhuǎn)載請注明來自http://hyd365.cn/news/3077.html
